비과세 개인연금 상품은 정말 다양합니다. 각 상품은 수익률, 안정성, 세제 혜택 등에 따라 달라지는데요 무조건 좋다고 추천되는 상품을 고르시면 안되고 꼭 본인의 상황에 맞는 연금을 선택하셔야 합니다!
아직 본인에게 맞는 형태의 보험이 무엇인지 정하지 못하셨다면 아래 글을 먼저 참고해주세요
어느 부분에서 세금을 제외받을 수 있는지, 현금 유동성이 가능한지 여부 등등을 먼저 체크하셔야합니다.
먼저 세제적격 연금상품을 추천해드리겠습니다.
각각의 장단점이 있으니 꼼꼼히 읽어주세요!
주요 금융기관별 세제적격 연금상품 BEST
한국투자증권
다양한 추천 펀드 제공 및 투자자 맞춤형 포트폴리오를 제안해줍니다. ETF, 펀드 등 다양한 자산에 투자 가능하며 수수료가 낮고 운용의 유연성이 높은 것이 장점입니다. 하지만 초보 투자자라면 상품 선택의 폭이 넓어 결정이 어려울 수 있으니 주식에 대한 공부가 필요합니다.
KB국민은행
연금저축펀드, 연금저축신탁, 연금저축보험 등 다양한 상품이 제공됩니다. 원금 보장형으로 상품 선택이 가능하며 연금관리 서비스 및 은퇴설계 시스템을 제공하여 안정적입니다. 안정형 상품들의 특징인만큼 일부 상품은 수익률이 낮을 수 있습니다.
유안타증권
해외주식형 펀드 등 다양한 투자 상품을 제공하고 수익률이 높은 상품 선택이 가능합니다. 위와 반대로 높은 수익률을 추구하는 만큼 위험도는 높을 수 있습니다. 초보 투자자라면 상품 구조가 복잡하게 느껴질 수 있습니다.
키움증권
TDF 등 자동 관리형 상품을 제공하고 낮은 운용 보수와 저비용 ETF 편입이 가능합니다. 글로벌 자산배분 전략으로 안정성과 수익성을 추구하는 형태입니다. 본인의 투자 성향에 따라 상품 선택이 극명하게 갈리기 때문에 시장 상황을 보다 잘 아는 경우에 적합합니다.
주요 금융기관별 세제비적격 연금상품 BEST
세제비적격 개인연금 상품은 연금 수령 시 이자소득세 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 장기적인 노후자금마련에 적합합니다.
DB생명 베스트플랜 유니버셜 연금보험
유니버셜형 연금보험으로 자금의 유연한 운용이 가능하며 공시이율이 현재 기준 약 5.1%로 업계 최고 수준입니다. 가입자가 필요할 때 중도 인출도 가능하며 연금 수령 방식도 종신형, 확정형, 상속형 중 선택이 가능합니다. 높은 이율, 다양한 연금 수령 방식, 중도 인출 가능한 점이 장점이지만 단기간 해지시 손실이 클 수 있으니 장기간 유지가 가능하신 분께 적합합니다.
AIA생명 골든 타임 연금보험
미국 달러로 운용되는 외화연금보험입니다. 가입 시점의 금리로 10년 동안 확정 수익이 제공되며 헬스케어 서비스가 부가 혜택으로 포함됩니다. 10년 이상 유지 시 이자소득세가 비과세됩니다. 환율이 유리하게 움직이면 수익성은 더욱 증가합니다. 안정적인 확정 금리가 제공되기 때문에 안정형을 추구하신다면 추천드립니다. 중도 인출은 어렵기 때문에 유동성은 떨어집니다.
교보라이프플래닛 교보라플 유니버셜 연금보험
수수료 절감형 연금보험입니다. 공시이율은 약 2.1~2.3% 수준이며 유니버셜 구조로 연금 형태(종신형, 확정형 등) 선택이 가능합니다. 온라인 전용이라 사업비가 매우 낮고 설계사 수수료가 없어 납입한 금액 대비 효율이 높습니다.
한화생명 e연금 저축보험 무배당
안정적인금리, 온라인 가입으로 수수료 절감, 세액공제 최대 99만원까지는 혜택이 가능합니다. 단, 연금 수령 시에는 연금소득세 3.3~5.5%가 부과되기 때문에 비과세 상품을 원하신다면 이 상품은 제외하시는 게 좋습니다.
총 8가지의 상품을 추천해드렸습니다.
아직도 고르기 어려우신 분들을 위하여 한 줄 요약 추천을 도와드리겠습니다.
나에게 맞는 연금 보험은?
높은 공시이율과 유연한 자금 운용을 원함
DB생명 베스트 플랜 유니버셜 연금보험
외화 자산을 활용하는 것이 중요
AIA생명 골든타임
수수료 낮고 온라인으로 간편한 가입이 필요
교보라이프플래닛 유니버셜 연금보험
세액공제를 받고싶고 보험사 중심 운용
한화생명 e연금저축보험(단, 세제적격임)
높은 수익률과 다양한 투자 옵션을 원함
한국투자증권이나 유안타증권의 연금저축펀드와 IRP
안정적인 수익과 원금 보장이 중요
KB국민은행의 연금저축신탁이나 연금저축보험
자동 자산배분과 낮은 수수료를 원함
키움증권의 TDF 상품
개인의 투자 성향과 목표에 맞추어 선택하실 수 있도록 도움이 되었기를 바랍니다.
많은 분들이 노후 준비 수단을 목적으로 연금 보험을 알아보셨을텐데요 기존 국민연금을 활용한 노후 자금 마련방법도 있다는 사실 알고 계셨나요? 아래에서는 국민연금을 효율적으로 사용가능한 방법을 안내해드리겠습니다.
